保兑信用证-ESG跨境

保兑信用证

保兑信用证

保兑信用证（Confirmed Credit）

保兑信用证概述

保兑信用证是指开证银行开具的信用证由另一定银行保兑，以保证受益人开具的汇票，称为保兑信用证（Confirmed Letter of Credit）。

在信用证上载文件时，愿意承担保兑的人称保兑银行（Confirming Bank），保兑银行通常由通知银行担任。

UCP保兑信用证有下列规定。开证行授权或者委托另一家银行保兑不可撤销信用证的，同意保兑信用证的，应当对受益人签发的即期、远期汇票承担议付、承兑或者支付责任。

保兑银行家银行出具的信用证，保兑银行必须收取保证金和银行费。开证银行不提供保证金的，保兑银行可以在承担保兑责任之前，要求开证银行提供平等的保兑义务。

信用证是否需要保证，由进出口商协商决定。如果进口商同意增加信用证，一般来说，银行收取的保证费由进口商承担。

如果开证银行委托通知银行增加保险，称为委托保险，但也有特殊情况，保险银行由出口商指定的银行保险，该保险银行不是开证银行指定的银行，称为无委托保险。这种做法只能在开证银行有信誉的情况下进行。

保兑信用证的贸易条件

在贸易实践中，如酌情考虑使用保兑信用证：

1.如果进口商不能根据出口商确认或指定的银行出具信用证；或开证银行与出口商所在地的任何银行无业务往来；或开证银行所在地政治经济不稳定；或因合同金额大，超出开证银行一般业务的支付能力；

2. 进出口商所在地理位置遥远，进出口商所在地的法律和有关规定有特殊之处，惯和做法不同。

如果进出口贸易遇到上述贸易条件，进出口商双方都有诚意，进出口货物交易，可以使用保证信用证。对于出口商，可以确保安全外汇收集。对于进口商，他们可以购买急需的进口货物。在这种情况下，进出口商将同意使用保证信用证。

开证银行委托保兑的功能条款

为表明信用证具有保兑功能，应注明以下条款：

1.请通知银行保兑。

2. 本行(开证银行)授权贵银行(通知银行)保兑本信用证。

3.请通知受益人，本信用证由贵银行(通知银行)保兑。

4. 授权通知银行保证第__号信用证。

为了实现信用证的保兑功能，必须明确信用证是不可撤销的，才能保兑。因此，在实践中，只有不可撤销的信用证才能保兑。

保兑银行承担保兑功能条款

开证行委请通知银行对已开具的信用证进行保兑，并通知银行同意承担保兑的责任和义务，两者必须匹配才能表示保兑的功能。

通知银行的责任和义务通常在信用证的右下角设置通知银行的通知栏。在本栏中，通知银行必须作出书面说明，并同意保证条款。本条款称为开证银行以外的担保条款（Constitute a definite undertaking of the Confirming Bank in addition to the undertaking of the Issuing Bank）。文如下；

1. 本行(通知银行)受通汇银行(开证银行)委托，对本信用证进行保兑，并保证按信用证条款提交贵公司(受益人)签发的汇票届时由本行兑现。

2.根据通汇银行（开证银行）的要求，银行确认信用证，并向贵公司（受益人） 保证，所有符合信用证规定的汇票将在当时支付。

3.向银行提示符合本信用证条款的汇票时，应议付或承兑本信用证。

4. 本行委托本信用证加保，本行保证按本条款签发的所有汇票兑现。

不可撤销的跟单保兑信用证

  1.开立保兑信用证有两种方法

(1)进出口商经协商同意使用保兑信用证。开证银行开立保兑信用证 ，保兑银行在信用证右下角的通知银行通知栏中注明保兑承诺，然后传递给受益人。是否提供保证金额取决于情况；

(2)开证银行开立信用证，将原件传递给通知银行，并要求保兑银行根据此信用证条件另行开立保兑信用证。

保兑银行开立的保兑信用证中必须有这样的句子，以证明：

根据开证银行开立的第一次指示，本行(通知银行兼保银行)受开证银行指示××数字信用证的条件，兹开立保兑信用证。

如果采用这种做法，是因为进口商在保兑银行开立了账户和存款。实践中采用的方法取决于情况。

2、保兑不是担保

在国际贸易实践中使用信用证，其保兑责任不同于一般担保。

担保责任是原当事人不能履行其责任时，要求担保人承担连带责任。也就是说，当原当事人不履行其责任时，担保人应当承担其责任。

保兑信用证明确规定，保兑银行直接对受益人负责，即保兑银行是第一付款人。换句话说，保兑银行充当并承担第一付款人的责任，而不是受益人向开证银行要求付款而是在被开证银行拒绝后向保兑银行要求付款。保兑信用证不能使用（Confirmed Credit）视为担保信用证（StandByCredit）。

3.保兑手续费

保兑银行以其信用提供保兑并承担风险，因此必须收取保兑费（Confirming Charges 或 Confirmation Charges）。

一般来说，收取的费用取决于信用证有效期的长短，通常每三个月收取一次保兑费，按银行规定或协商金额收取。

保兑费由谁支付，以信用证约定的条款为准。

4.无保兑信用证

信用证中未注明保兑信用证（Confirmed Credit）字样为无保兑信用证（Unconfirmed Credit）。

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