信用证申请人-ESG跨境

信用证申请人

信用证申请人

信用证申请人(Applicant)

信用证申请人是什么？

信用证申请人是按照商业合同规定向银行(开证行)申请开立信用证的人，即进口商。

信用证申请人包括名称和地址，必须完整、清晰。

  信用证申请人的权利和义务

开证申请人应当严格遵守合同条款，在合同规定的期限内，通过银行出具与合同条款内容一致的信用证，交付押金不得超过合同条款以外的内容，对受益人（出口商）作出额外要求；出口人未提供规定的履约保证金时，有权不开具信用证，出口人未按信用证装载或交付保证金时，有权没收保证金。信用证与合同不一致的，在收到受益人符合合同规定的修改通知时，开证申请人应当修改信用证。信用证不可撤销的，除受益人（出口商）同意外，不得要求开证行修改或撤销；开证行履行付款责任后，开证申请人应当按照申请书的规定，在收到开证行的赎回通知后，及时向开证行支付款项，赎回文件，并对因外国法律和惯例增加的所有义务和责任承担赔偿；开证行付款责任后，开证人有权检查货物的数量。

如果在交易中，买卖双方签订的销售合同明确规定要用信用证支付，买方需要向银行提交开证申请报告。申请人向银行支付规定的押金，银行同意开证后，申请书成为开证申请人与开证银行之间的信用证合同，申请人成为开证申请人。开证申请人应当履行开证申请中列出的义务，开证银行必须对其开具的信用证单独负责。开证银行收到不符合信用证的文件的，开证申请人可以拒绝赎回。相反，如果开证银行错误地将符合信用证的酌情文件作为不符合信用证的文件拒绝付款，开证申请人有权向开证银行要求赔偿损失。

  信用证申请人的承诺

××银行：我单位与××本单位签订购销合同时，请根据本单位开证申请的内容出具不可撤销的跟单信用证。因此，本单位是否愿意承担以下责任：一、我单位愿遵守中国人民银行《国内信用证结算办法》和国家有关法律法规，

同意贵行按照《国内信用证结算办法》和国家有关法律法规办理信函

用证项下的一切事项，并同意承担由此产生的一切责任。

二、我单位保证按时向贵行支付信用证下的货款、手续费、利息及一切费用。三、我单位保证贵行有权在单证表面一致的情况下主动办理对外支付，并从我单位账户中扣除。四、贵行因邮寄任何电报、信函或文件而延误，

丢失造成的后果，或电信传输过程中的错误，不承担责任。

接到贵行出具的信用证通知后，我单位保证及时与原申请书核对，

如有不一致之处，保证在收到通知之日起两个工作日内通知您。未通知的，视为正确。

六、因申请书字迹不清或含义含糊而造成的一切后果，由我单位负责。  开证申请人签字年　月　日印制说明:本承诺书印在开证申请书各联背面。

信用证申请人的欺诈和预防

申请人欺诈主要是使用伪造的假冒信用证或"软条款"欺诈信用证等手段，使出口商，即受益人及其开户银行相信对方开户申请人的合法身份，欺骗信用证受益人的货物、预付保证金、履约金等。

1.假信用证欺诈

假信用证欺诈是指利用自身缺乏成为有效信用证的必要条件，呈现自己的虚假信用证欺诈，近年来，随着信用证在国际贸易中的频繁使用，人们对信用证的熟悉程度和信息技术的发展，直接使用假信用证欺诈困难也增加，这不是信用证欺诈的主要手段。一般来说，只要通过通知银行收到信用证或收到信用证后及时通过银行到开证银行核对密押，确认信用证的真实性，就可以很好地解决这个问题。

2.软条款信用证欺诈

软条款信用证也被称为陷阱信用证，软条款信用证欺诈不是信用证本身的虚假，而是利用其有效性，支付条件隐藏的陷阱条款，使开放银行、支付银行可以根据申请人的单方面行为解除支付义务或附加受益人难以或不能提供文件作为支付条件欺诈，主要形式有：

(1) 船运公司、船名、装船日期、起运港、目的港、验货人等。需要在信用证中以修改书的形式通知受益人；

（2） 信用证中规定的质量证书和检验证书必须由开证申请人或其指定机构出具，或者开证行必须核实其印章必须与开证行存档一致；

(3) 信用证规定矛盾条款，受益人处于被动地位；

(4) 出具暂时无效的信用证。

为了防止上述软条款信用证欺诈，没有好办法。只有在收到信用证后，具有良好信用证业务知识并熟悉相关贸易特点的人员才能进行严格审查，以发现其隐含的陷阱条款并拒绝。

由于所谓的软条款根据不同的贸易特点会有不同的表现形式，难以逐一列出，但一般来说，在验证中，应注意信用证内容和商业合同，因为如果信用证内容与商业合同不一致，受益人要么只能遵守销售合同，必须违反信用证，要么只能遵守信用证规定，必须违反商业合同的相关条款，结果是银行拒绝支付，无法获得付款，要么面临违反商业合同的风险。同时，应认真对待具有预付佣金、履约金或装载大宗货物的信用证，以防止预付款被欺骗。

为避免争议，在签订商业合同时，应明确信用证条款的内容，并规定合理的信用证开立期限和有效期，以便在证书中发现不可接受的条件时，有足够的时间与开证人协商，并有合理的时间安排装运和收汇。

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