限制议付信用证-ESG跨境

限制议付信用证

限制议付信用证

限制议付信用证（Restricted NegotiaB/Le L/C）

  什么是限制议付信用证

限制议付信用证（Restricted Negotiable L/C）开证行在信用证中指定银行议付信用证。在信用证中，开证行通常通过Available with XXX bank by negotiation”或“Negotiation under this credit is restricted with XXX bank或者类似的句子表示限制议付信用证。

需要注意的是，无论信用证如何限制议付，都必须是开证行的意思，而不是开证行以外的银行强加于信用证的条款。实际上，一些通知银行在信用证表面或信用证条款中列出限制议付条款，不构成限制议付信用证，对信用证当事人没有约束力，是无效条款。其实质是通知行为争取业务的一厢情愿。

相比之下，免费支付信用证对受益人更方便。然而，在信用证业务中，越来越多的信用证受到限制。它给银行和受益人带来了一些麻烦，有时也会对出口外汇收集产生一定的影响。

  限制议付的原因

1.开证行信用状况不佳。此时，其开立的信用证不能被大多数银行信任和接受，即缺乏支付信用证的可能性(NEGOTIABILITY)，因此，指定与其有业务往来关系的银行支付信用证。

2.降低风险。任何银行都可以在自由议付信用证下议付信用证。如果议付银行信誉不佳，可能会给开证银行带来额外的麻烦。出于对议付银行信用的考虑，开证银行通常会选择自己信任和熟悉的银行来议付信用证。例如，一些非洲和其他地区的银行只认为中国银行是中国最著名的大银行，因此他们开立的信用证往往限制中国银行的议付。

3.费用原因。对于银行的中间业务，银行应收取手续费。由于议付有追索权，银行几乎不承担风险，银行不愿意错过如此丰厚的手续费收入。开证行也不例外。为了肥水不流外人，开证行将限制信用证的议付行为。

除上述原因外，开证申请人还可以指定银行为议付行。

由于银行间中间业务竞争激烈，考虑费用成为银行限制议付信用证的主要原因。

  限制使用议付信用证

如果开证行指定的开证行是受益人所在地的银行，或者是受益人的开户银行，那么对于受益人来说，这种限制开证信用证与公开开证信用证没有太大区别，也不会增加太多的麻烦和额外费用。但是，如果开证行指定的开证行不是受益人所在地的银行，受益人将增加额外费用。此外，在这种情况下，信用证规定的到期地点通常在指定银行所在地，受益人可能面临额外风险。在实践中，受益人通常可以采取以下方法处理此类限制开证信用证：

1.直接向指定议付行交单。受益人通过快递或派专人直接将全套单据交至指定议付行柜台。这样处理的优点是完全符合信用证的要求和开证行的指示，收汇比较安全。

2.通过受益人的开户银行向指定的议付银行发快递订单。这样做的优点是，受益人的银行（寄单行）可以提前检查文件，避免一些不一致的点，以确保外汇收集的安全。但寄单行也将收取相应的费用，这增加了受益人的费用。同时，在这种情况下，受益人需要严格把握交付时间。限制议付信用证规定的交付期限一般是指将文件提交给指定议付银行的最后期限。受益人将文件交给寄单行，未完成信用证下的交付义务，还必须确保寄单行在规定的交付期限内将文件交付给指定的议付银行，否则指定的议付银行可以延迟交付。

3.在国际商会第469号出版物第150号案例中，通过受益人的开户银行向开证行发快递订单。有以下解释：If the issuing bank has nominated another bank as the negotiating bank and documents are not presented to that nominated bank but are forwarding to the issuing bank through a third bank,the issuing bank must pay provided that the documents are compliant and have been received by the issuing bank within the validity of the credit and period for presentation.(如果开证行指定另一家银行为议付行，然而，该文件并没有提示给指定的银行，而是通过第三家银行发快递给了开证行。如果文件合格，开证行在信用证有效期和规定的交付期内收到时尚，开证行必须支付。）根据上述规定，在文件一致的情况下，文件仍构成了开证行的支付承诺，受益人也可以节省议付费用。但由于违反了开证行的指示，开证行往往对文件挑剔，因各种原因延迟甚至拒绝支付。此外，开证行支付的前提之一是在信用证规定的有效期和交付期内收到文件，将信用证到期地点改为开证行所在地。只有受益人的交易银行在规定的日期内发快递文件（而不是发快递），受益人才能支付。

4.受益人直接向开证行发快递订单。这种做法改变了信用证的支付方式，使信用证由议付信用证转变为以开证行为支付银行的支付信用证，信用证的到期日和到期地点由指定的议付银行转变为开证行。受益人必须保证在规定的交单期内将文件提交给开证行柜台。由于受益人缺乏银行处理文件的专业知识，缺乏与银行协商的能力和经验，受益人往往难以处理开证行可能拒绝的付款。

  限制议付信用证的功能条款

1.以标题示其功能。

其功能以信用证类别和信用证标题表示。如果不可撤销（Irrevocable），跟单（Documentary），限制议付（Restricted Negotiation）。

2.以限制议付条款显示其功能。

本信用证限额通知银行议付。

Negotiation under this Credit is restricted to Advising Bank.

信用证签发的汇票仅限于银行在某个地方的名称。

Draft(s)drawn under this Credit are negotiable through ＿＿Bank＿＿

3.以正文条款示其功能。

以贵公司为受益人的不可撤销跟单，开证行开立议付信用证，并授权贵公司签发议付汇票。

We (The Issuing Bank) hereby issue in your favour this Irrevocable Documentary Restricted Negotiation Credit which is available by negotiation of your draft(s).

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