出口押汇-ESG跨境

出口押汇

出口押汇

出口押汇(Outward bill/outward documentary bills/Outward Bill Credit/bill purchased)

  出口押汇概述

出口押汇是指企业（信用证受益人）向银行提交信用证单据，银行（支付银行）根据企业申请，以企业提交的全套单据作为质押，审计正确后，参照票面金额向企业支付，然后向银行发快递单据，向企业收取押金利息和银行费用，保留短期出口融资业务的追索权。

  出口对象和条件

I、对象：

企业具有进出口经营权和独立法人资格，以信用证为出口结算方式的，可以凭信用证下的出口文件向银行申请出口外汇。

II、条件：　

企业如需向银行申请叙述出口押汇，必须满足以下条件：

1、企业应在申请银行开立人民币或外币交易账户，办理进出口结算业务，并在押汇融资业务下计算所有收支；

2、企业资信良好，履约能力强，收汇记录良好，具有一定的外贸经验；

3、出口商品为企业主要出口外汇产品，满足市场需求，国内外销售网络健全畅通，可获得必要的配额和批准；

4、企业应具有健全的财务会计制度，能按时向银行报快递财务报表，接受银行对您的企业生产经营及财务状况的实时审核。出口押汇款项应用于合理的资金周转需要；

5.开证行、偿付行所在地政局经济形势稳定，无外汇短缺，无特别严格的外汇管制，无金融危机，开证行信用可靠，经营作风稳定，无故意批评文件不符合点、无理拒付的不良记录；

6.信用证条款清晰完整，符合国际惯例，经银行认可无潜在风险因素。原则上，信用证转让银行不得办理出口押汇；

7.叙述出口押汇的文件必须严格符合信用证条款，证一致。长期信用证下的出口押汇，收到开证行承兑后方可叙述。

  出口货币、利率和期限

出口押汇的货币为原货币，押汇利率根据国际金融市场情况、申请银行融资成本、开证银行信用风险等因素确定。

存款金额的比例由银行根据实际情况核定，最高金额为单据金额的100%。银行扣除银行费用和存款利息后，将净额转入企业账户。如果实际收款日期超过存款期限，银行将向企业收取存款利息。

根据出口汇款收集的区域和路线外汇收集的区域和路线确定。长期信用证外汇抵押期限自收到开证行承兑之日起至付款到期之日起第三个工作日止。超过外汇抵押期限的，银行有权行使追索权、利息和银行费用。

出口押汇分类

出口押汇主要分为出口托收押汇和出口信用证押汇。

出口托收是指出口商在提交文件和委托银行向进口商收取款项的同时，通过托收文件向出口商提供的短期融资。

出口信用证押汇是指出口商（信用证受益人）发货后，按照信用证要求准备文件，提交银行申请议付，银行审核后向出口商提供短期融资。

  出口押汇申请

I、企业企业需要向银行申请叙述出口外汇押注，必须向银行各分行国际结算部门或总行国际业务部贸易部提交以下信息，包括：

1、工商行政管理局年检企业法人营业执照复印件；

2.借款人有权签署授权书和样本；

3.公司近期财务报表；

4.银行需要的其他文件。

II、企业应填写《出口外汇抵押申请书》和《出口外汇抵押质押书》一式两份，加盖公司公章，有权签字人签字，并与出口文件和原信用证一起提交银行审核；

III、 银行收到企业提交的《出口押汇申请书》和出口文件后，符合条件的，经审核后进行出口押汇。

  出口押汇的作用

客户出口付款后，凭与信用证要求一致、收汇有保障的文件向银行申请短期融资。客户可以在外汇到达前提前从银行获得垫款，加快资金周转。

  出口押汇特点

1. / 贴现是短期垫款，一般不超过180天，贴现不超过360天。

2.套现 / 贴现是预扣利息后，剩余款项给客户，利息按融资金额计算。×融资年利率× / 360计算押汇天数。

3.存款 / 贴现是银行保留追索权的垫款。无论保存原因如何，如果不能从国外收汇，客户应及时筹集额外资金偿还垫款。

  出口押汇业务要求

1、出口外汇申请人申请人应为跟单信用证的受益人，信用良好。银行为客户提供出口外汇押注融资时，应与客户签订出口外汇押注总结押注，并要求客户逐一申请。银行应凭其提交的文件办理出口外汇押注。出口外汇押注按规定利率计算。

2.出口押汇是银行对出口商保留追索权的融资，但银行作为保兑行、付款行或承兑行不能行使追索权。

3.银行只在跟单信用证下办理银行承兑票据的贴现。申请人应向银行提交贴现申请，并承认银行保留追索贴现垫款的权利。

4.贴现票据期限不超过360天。贴现天数以银行贴现日至到期日的实际天数计算。贴现利率按规定执行并计算，贴现利息从票据中扣除。

  出口押汇条件

1.交付的文件符合信用证要求。

2.信用证下单据收款有保障。

三、已办理相关手续。

有下列情形之一的，银行将拒绝接受押汇申请：

5.来证限制其他银行的议付。

6.长期信用证超过180天。

7.运输单据为非物权凭证。

8.未提交全套物权凭证。

9.带软条款的信用证。

转让行不承担独立支付责任的转让信用证。

单证或单单间有实质性的不符点。

12.索汇路线迂回曲折，影响及时收汇安全。

13.开证行或付款行所在地是紧张动荡或战争的国家或地区。

14.收汇地区外汇短缺，管制严格，或金融危机不确定。

15.其他银行认为不适合提供押汇。

  贴现条件

1、银行只办理银行承兑票据的贴现。

2.政治形势不稳定、外汇管制严格、外汇支付困难的国家和地区银行以及信用不良的银行承兑的汇票不予贴现。

3.无贸易背景和投资目的的远期承兑票据不予贴现。

  贴现手续

客户应首先与银行签署《出口融资总质押书》，明确双方的基本权利和义务。

客户应向银行提供注册、经营、财务状况相关信息，作为银行融资审计的依据。

3.客户应向银行提供出口融资申请。

4.融资申请批准后，银行将按照客户指示入账户。

5.出口收汇后，将用于返还银行垫款。

6.出口收汇不差，客户仍需另筹资金还款。

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