俄罗斯遭 SWIFT 制裁对跨境电商的影响-ESG跨境

2022年2月26日晚间，与、和发表四方声明，宣布对进行SWIFT制裁，禁止俄罗斯部分银行使用SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）国际系统。

从经济角度来看，SWIFT制裁的威力不亚于核武器，一经使用，将对俄罗斯经济有毁灭性的影响，又被称为“”。

一旦制裁开始，俄罗斯与全球金融体系的大部分联系将直接被切断，涉及到俄罗斯的结算也会被波及。

本文将从以下四个方面进行分析：

一、什么是SWIFT制裁？

（1）关于SWIFT

SWIFT是国际银行同业间的非营利性的合作组织，负责SWIFT系统，为银行及其他金融机构、企业提供安全的金融信息传输服务。

SWIFT系统对全球金融业具有战略性意义。数据显示，全球有200多个国家和地区的11000多家银行及其他金融机构、企业使用SWIFT系统进行金融信息传输。

2021年，每天经由SWIFT系统处理的金融信息多达4200 万条，可以说SWIFT是控制着全球最大规模的结算体系。

图片来源：百度百科

（2）SWIFT制裁

在本次事件中，SWIFT制裁就是SWIFT切断了俄罗斯的部分银行与SWIFT系统之间的联系，让这些金融机构无法通过SWIFT系统进行信息传输。

在制裁俄罗斯之前，SWIFT也曾切断过和朝鲜的部分银行和金融机构与SWIFT系统之间的联系。

尽管2016年SWIFT发表声明称，那些被欧盟解除制裁的伊朗金融机构能够重新连接到SWIFT系统，但迫于美国对伊朗的制裁压力，不得不切断了重新被纳入SDN名单中的伊朗金融机构与SWIFT系统间的联系。

此外，因不符合SWIFT的会员标准，朝鲜的金融机构也被踢出了SWIFT系统。

二、SWIFT制裁对俄罗斯的影响

，和切断所有银行两种，而此次对俄罗斯执行的是前者。

之所以没有全面切断俄罗斯银行业，一方面是因为。一旦俄罗斯的能源贸易受到影响，能源价格必定会上涨，对欧美经济甚至世界经济复苏都会产生负面影响。

此外，相比于美国来说，欧洲国家与俄罗斯的贸易捆绑更深，一些欧洲银行对俄罗斯的风险敞口也比较高，通过SWIFT制裁俄罗斯也会给很多。

没有切断所有银行，说明目前还没走到必须要彻底断绝经贸往来的地步，还是得保留一部分银行作为预备。

其实早在2014年，俄罗斯就因克里米亚问题受到过SWIFT制裁。为了应对美国、欧盟对俄罗斯的制裁风险，俄罗斯的中央银行-俄罗斯银行创立了（俄罗斯银行金融信息系统）。截至2021年11月10日，SPFS系统已累计400个使用者，包括俄罗斯本土的银行，还有亚美尼亚、白俄罗斯、、哈萨克斯坦、吉尔吉斯斯坦和等国的23家银行。

此次SWIFT制裁虽不能给俄罗斯经济带来灾难性的毁灭，但也能让俄罗斯。因为与SWIFT系统相比，SPFS在使用者的数量、使用频率、使用范围等方面仍然逊色不少。根据俄罗斯SWIFT协会的信息，总计有约300家俄罗斯金融机构，包括已经受到制裁的金融机构使用SWIFT。该国80%以上的国际结算都是经由SWIFT系统交易的。

加上和欧元是世界上最主要的结算货币和储备货币，所以即使有SPFS替代SWIFT系统，也不足以应对欧美对俄罗斯的金融制裁。

三、此次制裁对

中国跨境电商（B2C）卖家的影响

，不进行资金划转、不触及资金。

举个例子，对于CHIPS和SWIFT来说，CHIPS负责跨境美元资金的清结算，而SWIFT利用它在全球的网络资源，在特定的参与银行间完成信息的传递。

如上图所示，如果平台合作的俄罗斯本地金融机构受到了SWIFT的制裁，。

当然，平台和银行方肯定会找到一些其他的替代方式，比如上文提到的SPFS来完成银行间的信息传输，但这无疑会影响到传输效率，甚至让一些商业活动的进度被拖累。

以上都是平台方面会面临且需要解决的问题，对卖家仅造成间接的影响。但是，要知道很多平台是以美元的形式结算给卖家的，所以卖家需要关心的就是因为这一突发的金融变化造成的，以及平台的是不是会受到影响，进而影响卖家的问题。

由于SWIFT 对俄罗斯的禁令的具体名单和实施时间都没确定。也有平台卖家接受采访时表示，暂时没有受到任何影响。平台方也在研究应对策略，静等下一步变化灵活应对。

就方面来看，俄罗斯电商消费者习惯使用的支付方式有国际信用卡、俄罗斯本地钱包QIWI、、Webmoney等。

独立站卖家使用信用卡收单的资金流动如下图，以结算到中国支付公司的国内账户为例：

，资金由国内的银行直接结算到商户的国内账户或海外账户。

按照这个思路，如果不涉及海外电商平台，不涉及美国、英国、加拿大的银行，俄罗斯是不是就可以，直接通过CIPS（人民币跨境支付系统）和中国的银行进行资金往来了呢？

事实上，目前CIPS在跨境电文的传送与处理方面还是挺依赖SWIFT体系的，如果是，不管是在中国境内还是在俄罗斯境内，都须使用SWIFT系统进行美元结算支付。

而且CIPS的跨境业务特别是间接参与者的跨境业务也是需要依赖SWIFT进行的，只有直接参与者才能不依赖SWIFT进行跨境业务。加入，消费者的发卡行并不一定在CIPS体系中。

而且到2020年底，都没有任何俄罗斯的银行成为CIPS的直接参与者。这样一来，俄罗斯和中国之间的跨境交易还是要走SWIFT，还是要暴露在美国的监控之下。

在这样的限制下，有专家猜测：“西方对俄罗斯的制裁会加速俄罗斯加入CIPS的直接参与者，以人民币计价进行外汇交易。” 

坦顿还表示：“俄罗斯和中国已经在开发替代支付系统方面探索了协同作用。最近的制裁可能会鼓励采用联合支付系统。”

。

四、面对俄乌局势恶化，

跨境电商卖家应如何调整战略部署？

在这样充满不可抗力因素的环境下经商，需要大家密切关注俄乌双方动向及国际局势，在局势没有好转的情况下，可以暂停对俄罗斯及乌克兰市场的成本投入。

可关闭对这两国的配送选项。卖家可在网站做出特殊情况说明，将已售出的延期。

与此同时，很多跨境卖家都是会同时布局好几个市场的，在这样的特殊时期可以将经理侧重到其他现有市场。

2020年的新冠，2021的风波… 

2022年，面对战争带来的不确定性，卖家们一定要尽快做好调整，尽量将影响降至最低。

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