监管层角度探查跨境支付行业潜在风险-ESG跨境

监管层角度探查行业潜在风险

完美法律法规、增强跨境监管合作以应对行业风险

第三方跨境支付潜在风险

信誉风险

信誉风险来首先来自于第三方跨境支付公司本身，例如挪用用户资金等由于经营不善或违规行动而导致不能实行相关义务的风险，以及泄漏买卖双方信息或交易信息；其次还存在商户的信誉风险，一部分商户存在隐性经营非法违规业务，部分机构思考自身利益会包容一些打法律擦边球的交易。

信息不对称风险

交易真实性风险。第三方支付机构跨境支付服务的跨境电商等新业态，具有小额、高频、海量等特征，同时存在交易信息采集困难等问题，如何坚持处置效力同时确保交易的真实合规，对支付机构及其合作银行具有较大挑战。

洗钱风险

在第三方跨境业务中，全部过程由第三方支付机构代理兑换，这使得不法分子有机遇避开金融机构审核，利用捏造身份进行虚构交易以套取外汇，并快速多次、多地将资金转移至境外，实现洗钱目标。非持牌机构有机遇避开监管视线规模，效仿 或同 等非法组织勾搭，通过境外合作机构变相实现资金跨境转移。

监管层建议

完美监管法律法规

对于跨境交易从业人员资历及业务规范应有明白要求；同时压实支付机构及其合作银行义务，合作银行履职不到位，承担连带义务。

增强科技监管手段

我国现有外汇交易数据统计及检测体系发展相对滞后，应在外汇非现场体系中设立第三方跨境支付独立监管模块，或要求数据直接接入而非通过银行间接打包上传。

健全反洗钱法规系统

明白跨境支付业务的客户身份辨认、客户身份材料和交易记录保留等操作细节；完美跨境支付业务反洗钱法律律义务和处分规定；明白支付机构和收单银行在信息传递中的反洗钱责任。

增进跨境监管合作

可借鉴国际贸易协议及跨境监管机构经验，完美我国第三方跨境支付监管规则以与国际化准则接轨；同时结合其他国际跨境支付监管机构，以形成区域内统一监管的合作机制。

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