个人跨境汇款业务发展示状-ESG跨境

个人跨境汇款是指我行依据汇款人的要求，通过电汇或其他方法将汇款人的外汇资金转账至指定境外收款人账户的业务，我行依据境外汇款人的指导，将境外汇出的外汇资金划入境内指定收款人账户。

一、跨境汇款业务发展示状

据央行统计，2015年以来，我国跨境汇款业务范围一直在增加，从2015年的2064亿元增加到2017年的21608亿元，复合年增加率为22.8%。2018年，跨境外汇改造试点银行向企业客户提供跨境结汇1477亿元不含结算资金，比2017年增加15.6%;公司客户跨境结汇总额1673亿元，比2017年增加9.6%。跨境汇款业务在服务公司客户方面取得了必定进展。

其中，个人跨境汇款业务比重逐年上升，金额稳步增长，成为银行跨境汇款业务更关键的业务类型之一。从具体业务板块来看，个人跨境汇款业务主要包含三大业务类别：个人跨境汇款简称“汇通”、，个人跨境汇款业务简称“汇兑通”和个人跨境汇款事务简称“柜员通”：企业跨境汇款业务主要包含两大业务类别：企业跨境汇兑业务简称为“商户通”以及个人跨境汇款业务简称为“电子商务链接”。截至2022年3月底，42家股份制银行已取得境内银行跨境汇款业务许可证，共有234家法人实体取得银行跨境汇款经营许可证。

二、存在的问题

在发展初期，我国个人跨境汇款业务已经阅历了“无限制、跨境直汇下转”等跨境汇款阶段，个人跨境汇款仍然没有从基本上解决上述问题。

1.缺少准则化监管办法导致业务风险增长。在具体业务操作流程中，境外银行或金融机构没有明白提醒收款人，有的银行甚至没有收款人付款就无法办理跨境汇款业务;个人通过这一渠道直接向汇款人提供汇款服务，甚至一些银行或金融机构也为收款人支付服务费提供汇款服务。

2.缺少明白的业务操作指点，导致风险增长。在实际业务操作流程中，大多数个人跨境汇款业务操作过程缺少明白的定义或描写，个人不了解相关业务操作过程、操作要求和其他相关政策要求;大多数银行和金融机构没有向个人解释具体的业务操作过程和注意事项;一些银行和金融机构存在“客户自动提出要求”的现象。

3.违规行动的存在可能导致监管破绽和潜在风险。

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