中国跨境支付市场发展现状(5):《支付机构外汇业务管理办法》13号文件
2019年4月,国度外汇管理局宣布了《支付机构外汇业务管理方法》【13号文件】,侧重强调了跨境支付业务合法资质,持牌经营的主要性和金融牌照的国界性。2019年年中,央行支付结算司和银联、网银两大清理组织召开跨境支付研究会,探讨跨境支付合规问题,并再次强调跨境业务持牌经营的主要性。中国两大监管机构,央行和国度外汇管理局,同时强调跨境支付业务牌照的主要性,跨境支付牌照成为各机构展开跨境支付行业的硬性请求,从此跨境支付告别无证经营时期,跨境支付市场将愈发合规健康。
对于无证机构可合规开展跨境支付业务的办法,一是申请或收购外汇支付牌照,以合规方法作业;二是依照监管设计的监管请求,与国内持牌第三方支付机构展开合作,从而合规展业。
《支付机构外汇业务管理方法》13号文件解读,支付机构合规请求明显进步
依据13号文件总则第四条和总则第八条,监管机构对第三方支付机构硬性合规请求重要体现在两方面,一是支付机构需尽职核验市场交易主体身份的真实性和合法性,不得以任何情势为非法交易供给服务,二是支付机构应实行反洗钱、反恐惧融资责任,保护市场交易主体合法权益,对身份交易信息严厉保密
目的请求 | 企业计划建议 | |
交易身份真实性&合法 | p核验交易主体身份,为合规交易供给服务。 针对支付机构小额高频业务特征, 对机构外汇业务一致性提出更严 格请求 | 不断完美风掌握度和技巧体系, 懂得监管请求,累积经验,加强自身甄别才能。 |
反洗钱&反恐惧融资 | p明白反洗钱反恐惧融资责任主体。 p监管可疑交易和可疑监管主体, 备存资料交易记载,上报反洗钱信息中心,保障金融市场稳固安全。 | 不断在反洗钱体系等方面加大研发力度,并与国际反洗钱等组织进行必定合作,加强自身反洗钱才能。 |
相比于7号文件,13号文件中市场主体交易管理第十九条,对外汇经营业务对象及区分有了明白的规定。一是,在跨境业务中,对支付机构鉴别用汇主体(电子商户经营者和花费者)提出了明白请求,二是正式明白支付机构可以向境外主体合规展业,身份辨认已从身份证扩大到护照。
相比于7号文件,13号文在登记管理部分,新增两条请求。一是至少5名熟习外汇业务的人员(其中1名为外汇业务负责人),二是与符合请求的银行合作。外汇专业性人才的强迫请求和合作银行的高请求,确保支付机构从事跨境业务时深度懂得行业规范请求,从而使整体跨境行业未来能够更加规范。
13号文件除了对支付机构跨境业务前提才能有诸多请求,在支付机构开展业务时,也有诸多明白规定。
依据交易审核第二十一条,支付机构应制订交易信息采集制度,采集充分合规请求信息,并对采集信息连续验证和进行留存。对交易信息源留存审核的严厉请求,体现监管态度日趋更为严谨。
相比于7号文件,外汇业务单笔金额被限制在5万美元,13号文件更加贴近支付机构现实需求,许可对真实合法但超额5万美元的交易进行作业,但仍需向对应注册机构提出变革申请。对此,支付机构业务额度在合理规模内可进行必定的扩大。
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