中国跨境支付市场发展现状（6）：银行监管角色加重，市场预将洗牌-ESG跨境

《支付机构外汇业务管理方法》13号文件解读，银行监管角色扮演加重

银行监管义务（总则第五条）

1. 审慎选择合作支付机构；

2. 客观评估拟合作支付机构的外汇业务才能；

3. 对合作支付机构办理的外汇业务的真实性、合规性进行合理审核

未进行合理审核导致违规的，合作银行依法承担连带义务。

合作银行请求（登记管理第十一条）

1. 具有经营结售汇业务资历；

2. 具有审核支付机构外汇业务真实性、合规性的才能；

3. 至少5名熟习支付机构外汇业务的人员；

4. 已接入个人外汇业务体系并开通相干联机接口。

• 相比于7号文件，明白支付机构和合作银行的义务边界，银行监管职责加重， 有利支付机构跨境业务更合规。

• 相比于7号文件，首次明白合作银行的才能等各方面请求。通过进步银行自身硬才能，整体进步跨境支付行业合规性。

• 银行作业请求：“ 懂得客户”、“ 懂得业务” 、“尽职审查”

13号文件公布，跨境支付市场预将整理洗牌

对跨境支付机构的影响

• 条例强调银行可供给电子支付服务，未来跨境支付行业竞争会更剧烈，刺激支付机构及行业晋升自身整体程度，逐渐淘汰不及格企业。

• 支付机构在跨境行业中角色确立，专注自身业务规模，非自身规模业务不涉及。

• 支付机构增强自身风控合规才能，完美自身业务流程和制度。

• 13号文件的提出，未来跨境业务更明白，满足市场服务主体需求，增进整体行业再发展。

对银行的影响

• 对支付机构监管义务加重，应应用自身多年反洗钱、外汇政策合规、风险防备等经验，引诱支付机构在 合规前提下开展便民跨境业务。

• 随着支付机构日渐合规完美，自身也需不断晋升才能，完美流程和制度，保证未来对支付机构的监管才能。

特别声明：以上文章内容仅代表作者本人观点，不代表ESG跨境电商观点或立场。如有关于作品内容、版权或其它问题请于作品发表后的30日内与ESG跨境电商联系。