怎么保证离岸账户不被封？-ESG跨境

从17年开端，离岸账户被封的事件时有产生，信任已经有不少外贸商听说甚至亲身阅历了离岸账户被冻结、封停的情形，同时也有许多商家反应离岸账户的开户难度越来越高。针对这些情形，本文将对平时外贸商们对离岸账户的问题进行一次汇总解答，下面将从几个问题简略切入，赞助外贸商家们进一步懂得离岸账户的实质，下降离岸账户被封停的概率。

一、离岸账户是什么?有什么作用?

这个问题大部分的外贸商家应当都比拟熟习，离岸账户，其实就是存款人在香港或国外地域所开设的银行账号(国内的即在岸账户)。离岸账户更大的特色就是受外汇管制较小，在岸账户会受到地域法律以及外汇管制的限制，在国际收款、结汇等方面会有诸多不便，而离岸账户受到的限制较小，资金调拨自由较高，因此无论是汇款速度，还是操作便捷方面，离岸账户都要更精彩一些，对于外贸商来说，离岸账户是进行全球外贸收款、结汇最常用的方法之一。

二、香港的离岸账户怎么样?

对于大陆的企业家来说，开设离岸账户更好的处所之一便是香港，香港不仅靠近大陆，同时又是世界著名的金融中心之一，拥有全球高著名度的银行，如汇丰银行、星展银行、恒生银行等。香港没有外汇管制办法，在进行国际收款等业务上具有非常大的优势。可以说，对于须要外贸收款、结汇的外贸人来说，拥有一个香港离岸账户，几乎是每个外贸人的标配。

三、国度对离岸账户持有的态度是什么?

针对这个问题，我们可以先懂得一下共同申报准则CRS，CRS的提出方是OECD(经合组织)，旨在推进国与国之间税务信息的相互交流，参加CRS的国度或地域需主动交流涉税居民账户资料，重要目标是有效打击逃税漏税行动。

我们可以懂得为，参加CRS的国度或地域，该地的银行都有责任把存款人的信息披露给其它成员国度的税务局。而中国大陆、香港和澳门，在2017年就成为了第二批进入CRS的国度和地域。也就是说，你在参加CRS的国度或地域所开设的银行账户，该账户的账户信息，中国税务总局全都可以查得到。

当然，国度参加CRS的重要原因还是为了反洗钱和打击回避税行动，国度对离岸账户的监管越来越严是确定的，但只要是进行正常外贸交易，且账户操作规范的离岸账户，一般都不会被冻结、封停。

四、正常贸易的离岸账户也会被封吗?

上面提到，中国参加CRS，重要就是为了增强反洗钱查处和打击回避税行动，此次关停潮中大部分都是资金有问题的账户。然而，在这次离岸账户的关停潮中，有不少外贸商家表现，明明自己进行的都是正常外贸交易，为什么离岸账户还会被冻结、封停?

其实，这也和国度监管审查加严和政策收紧有必定关系，以前银行对离岸账户的审查较松，外贸商们偶尔操作不太规范，银行也不会查得太紧。而随着政策的收紧，银行方面查处增强，外贸商们若涌现账户操作不规范的情形，导致账户被视为异常状况，同样会见对被冻结、封号的风险。因此，进行正常外贸交易的外贸商们要注意了，如果你的离岸账户操作异常或不够规范，也会见临账号被封停的风险。

五、如何保证自己的离岸账户不被冻结、封停?

进行正常贸易的外贸商家们，若担忧自己的离岸账户会被波及，可以注意以下几个要点，下降账户被封停的风险。

1、确保交易背景真实性。随着监管政策的增强，任何没有资金合法起源证明的跨境交易都会受到严厉处查，外贸商们要确保自己的外贸交易拥有真实的交易背景，交易频率相对稳固，并且更好拥有国内关联的实体公司。

2、避免与敏感、高风险国度进行交易。为了避免洗钱行动，外贸商也要注意避免和敏感及高风险国度的资金交往(如伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、沙特等)，来自这些敏感或高风险地域的付款都有很大可能被银行进行拦阻、核查。

3、尽量减少个人交易。外贸商家在进行跨境交易时，尽量采用公对公付款，尽量减少来自个人账户的汇款，避免对离岸账户的稳固性造成影响。

4、坚持账户活泼度。外贸商家们更好在离岸账户内保留必定量的金额，并坚持必定的活泼度(三个月内少量多次交易)，长期不活泼的账户，容易被银行注销。

5、积极配合银行调查。外贸商家在收到银行调查表时，要积极配合，并按请求及时供给真实、完全的相应资料，对于不配合的客户，银行将直接关闭账户。

六、离岸账户日后的趋势会是如何?

事实上，除了银行离岸账户开户难度增长外，由于对离岸账户和相干政策的不够懂得，即使开户胜利，外贸商也容易因为各种原因导致账号被冻结、封停。不过，有需求的处所就有服务，除了前往银行开设账户外，信任有不少的外贸商都听过火至已经在应用，第三方支付机构所供给的离岸账户。那么，第三方支付机构供给的离岸账户，又是否足够安全呢?

其实，以最近较为活泼的第三方支付公司WindPayer为例，像这类持有国外支付牌照的支付公司，已经和地域银行达成了稳固的合作关系，也就是说，WindPayer所供给的离岸账户，实际上也是银行开设的离岸账户，具备正常离岸账户所应有的功效。与银行不同的是，支付机构的目的群体就是中小型的外贸商户，在开设账户、资料审核、账户保护等服务，会有专人对接，并供给更为完美的账户应用服务。外贸商户除了可以得到更周密的服务外，也不用为账号封停而担心，究竟这类支付公司所供给的服务，就是为外贸商的离岸账户进行审核把关、账户保护，保证账户不被冻结、封停。

七、实体账户和电子账户的差别?哪个更有优势?

值得一提的是，部分第三方支付机构所供给的是电子离岸账户。这种电子离岸账户和传统离岸账户更大的差别，就是电子离岸账户没有实体卡，并且只面向对公账户，因为电子离岸账户是一款专门为外贸全球收款而设立的产品。上面提过，像WindPayer这类第三方支付公司，实质上供给的也是银行开设的离岸账户，不过更便利的是，电子离岸账户的开户进程全程线上操作，不需外贸商过港现场审核，也不需购置银行理财或定期存款，很大水平上勤俭了外贸商的时光和精神成本。

鉴于电子离岸账户涌现的时光尚短，部分习惯于应用传统离岸账户的外贸商家们对其还抱着张望态度。外贸商们在保证资金安全的基本上，要明确，在当今互联网时期下，产品更新迭代的速度十分之快，当传统离岸账户面临易封停、难开户的困境，难以适运用户正常需求时，第三方支付公司供给的电子离岸账户，或许是外贸商进行国际跨境收款的新出口。

八、外贸商们日后的方向是什么?

尽管离岸账户目前面临着难开户、易被冻结的困境，但目前来说，开设离岸账户依然是外贸商们用作外贸收付款的主流方法之一。相比于出口代理公司收款和银行的直接服务，电子离岸账户正以高度的安全性和便捷性逐渐涌现在市场。当然，每种新型技巧/服务的出生，都会随同着必定的质疑，但在大量离岸账户不断被封停的状态下，第三方支付机构所供给的个性化外贸收款服务，或会成为越来越多外贸商家的关注焦点。

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