账管系统中非工商代办营业执照开户存在不唯一-ESG跨境

为确保账号信息的唯一性，应对账管系统的数据校验、机构编码规则及地区码维护等功能加以完善，银行机构也应加强账户年检，以期充分发挥账管系统功能，有效落实结算账户实名制。

针对非工商营业执照单位开户存在不唯一性存在的潜在风险，为从根源上防范风险，应保证账户系统中账号信息的绝对唯一，建议完善账管系统的数据校验、机构编码规则等功能以及加强账户年检，以期充分发挥账管系统功能，有效落实结算账户实名制。

完善账管系统校验功能

目前，账管系统只对企业法人、非法人企业、有字号的个体工商户、无字号的个体工商户强制要求输入营业执照注册号，并且进行开户名称重复性校验。而对于其他类别的存款人开户，系统不强制要求输入具有唯一性标志的开户证明文件或组织机构代码，并且只在同一地区代码范围内进行名称重复性校验。建议进一步完善系统校验功能，对三证合一后的开户单位，进行账户名称和工商营业执照或者组织机构代码唯一性校验，对没有三证合一的企业进行开户名称的唯一性校验。如果存在名称重复的，对开户单位进行提醒，待其核实真实性后再进行下一步的核准开立或者不核准操作。

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